Réponse directe : le crédit relais permet d’acheter un nouveau bien avant d’avoir vendu l’ancien, la banque avançant généralement 60 à 80 % de la valeur estimée du bien à vendre, remboursable dès la vente effective, sur une durée maximale de 24 mois.
Cette solution évite de devoir vendre dans l’urgence ou de perdre un bien coup de cœur faute de trésorerie disponible, mais suppose une estimation fiable du bien à vendre.
Comment fonctionne concrètement un crédit relais
La banque avance un pourcentage de la valeur estimée du bien actuel (60 à 80 % selon les établissements), somme utilisée comme apport pour l’achat du nouveau bien. Ce montant doit être remboursé dès la vente effective de l’ancien bien, avec une durée maximale généralement fixée à 24 mois, renouvelable une fois sous conditions.
Le risque principal : une estimation trop optimiste
Le principal danger du crédit relais est une estimation initiale surévaluée : si le bien se vend finalement moins cher que prévu, l’emprunteur doit combler la différence, parfois dans un contexte financier déjà tendu par le nouvel achat. C’est pourquoi une , fondée sur des transactions réelles plutôt que sur une moyenne théorique, est indispensable avant de s’engager dans ce type de montage.
Dans quel contexte cette solution est-elle pertinente
Le crédit relais convient particulièrement à un acquéreur ayant trouvé un bien correspondant précisément à son projet (dans des communes recherchées comme ou ) et ne souhaitant pas risquer de le perdre en attendant la vente de son bien actuel, ou à un propriétaire dont le bien se vend généralement rapidement dans son secteur.
Les alternatives au crédit relais
Une vente avec faculté de rester dans les lieux temporairement après la signature (via une convention d’occupation), ou une synchronisation stricte des délais de vente et d’achat, peuvent parfois éviter le recours à un crédit relais et ses frais associés. Le choix dépend de la tension du marché local et du profil de l’acquéreur.
Se faire accompagner pour ce type de montage
Notre équipe peut coordonner le calendrier entre la vente de votre bien actuel et l’achat du nouveau, en lien avec votre banque. Découvrez notre ou notre page .
FAQ – Crédit relais
Quel pourcentage de la valeur du bien la banque avance-t-elle ?
Généralement entre 60 et 80 % de la valeur estimée du bien à vendre.
Quelle est la durée maximale d’un crédit relais ?
24 mois en général, parfois renouvelable une fois sous conditions.
Que se passe-t-il si le bien se vend moins cher que l’estimation initiale ?
L’emprunteur doit combler la différence, d’où l’importance d’une estimation rigoureuse en amont.
Existe-t-il des alternatives au crédit relais ?
Oui, notamment une convention d’occupation temporaire ou une synchronisation stricte des délais de vente et d’achat.