Réponse directe : avec des taux de crédit stabilisés autour de 3,26 % sur 20 ans au printemps 2026, renégocier un prêt souscrit à un taux nettement supérieur (au-delà de 4 %) peut avoir du sens, mais le calcul doit intégrer les indemnités de remboursement anticipé et les frais de dossier de la nouvelle offre.
Avant de vendre un bien pour en acheter un autre, il est parfois plus pertinent de d’abord vérifier si une renégociation du prêt existant change la donne financière du projet.
Quand la renégociation devient-elle intéressante ?
La règle habituellement retenue veut qu’un écart d’au moins 0,7 à 1 point entre le taux actuel et les taux du marché justifie d’étudier une renégociation, à condition qu’il reste une durée de remboursement suffisante (généralement plus de la moitié du prêt initial). En dessous de ce seuil, les frais associés (indemnités, garantie, dossier) risquent d’annuler le gain réalisé sur les mensualités.
Renégocier avec sa banque ou faire racheter son crédit ailleurs
Deux options existent : renégocier directement avec sa banque actuelle (plus rapide, moins de frais de garantie) ou faire racheter son crédit par un autre établissement (offre potentiellement plus compétitive, mais avec des frais de dossier et de garantie à nouveau à prévoir). Un courtier permet généralement de comparer objectivement ces deux options.
L’impact sur un projet de vente-achat
Pour un propriétaire qui envisage de vendre son bien actuel pour en acheter un autre dans le secteur, une renégociation préalable n’a de sens que si elle améliore réellement sa capacité d’emprunt pour le nouveau projet, ou si la vente n’est pas encore décidée à court terme. Dans le cas contraire, mieux vaut concentrer l’effort sur l’obtention du meilleur taux pour le nouveau crédit, plutôt que sur la renégociation de l’ancien.
Se faire accompagner pour évaluer cette option
Notre permet d’avoir une première estimation avant d’engager les démarches auprès de votre banque ou d’un courtier. Découvrez également notre pour un projet d’achat en parallèle.
FAQ – Renégocier son prêt immobilier
À partir de quel écart de taux la renégociation devient-elle intéressante ?
Généralement à partir de 0,7 à 1 point d’écart avec les taux actuels du marché.
Quels sont les frais à anticiper lors d’une renégociation ?
Les indemnités de remboursement anticipé, les frais de garantie et les frais de dossier de la nouvelle offre.
Faut-il renégocier avec sa banque actuelle ou en changer ?
Cela dépend des offres comparées : un courtier permet d’objectiver le choix le plus avantageux.
La renégociation a-t-elle un intérêt si je vends bientôt mon bien ?
Pas nécessairement : mieux vaut alors se concentrer sur le taux du nouveau crédit pour le bien à acheter.